Основные этапы истории

ОАО «Банковский процессинговый центр» было создано в 2002 году ведущими банками страны для развития в республике рынка процессинговых услуг. Благодаря высококвалифицированному персоналу, использованию передовой техники и современных информационных технологий, за этот сравнительно небольшой срок предприятие стало безусловным лидером в своей отрасли, как по количеству, так и по качеству предоставляемых услуг.

2021

В 2021 году Обществом были предложены банкам-клиентам новые сервисы и расширен функционал платежной системы БЕЛКАРТ.
Переводы между держателями карточек БЕЛКАРТ дополнены возможностью проведения «разрывных» Р2Р: дебетовая и кредитовая часть операции перевода может осуществляться как отдельные операции.

Стали доступными следующие виды разрывных переводов:
– переводы между держателями;
– отправление и получение переводов в системах денежных переводов;
– пополнение электронных кошельков и вывод средств с электронных кошельков;
– зачисление/выплата страховых выплат (возмещений);
– ставки в казино / зачисление выигрышей от казино;
– покупка / продажа криптовалюты;
– зачисление денежных средств от юридических лиц.

Совместно с банками и платежной системой «Мир» реализованы трансграничные переводы с участием карточек БЕЛКАРТ и «Мир»:
– входящие переводы с карточек «Мир» стали доступны на все карточки БЕЛКАРТ,
– сервисы исходящих переводов с карточек БЕЛКАРТ на карточки «Мир» внедрили ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк» и ЗАО «БСБ Банк».

Банкам-эмитентам платежной системы БЕЛКАРТ также стала доступна для подключения технология безопасных платежей в среде электронной коммерции платежной системы «Мир» – MirAccept 2.0. По состоянию на 01.01.2022 данной возможностью воспользовались ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк» и ЗАО «БТА Банк».

В 2021 году банкам была также предложена технология совершения платежей по сохраненным данным карточек БЕЛКАРТ. Для сохранения реквизитов карточки БЕЛКАРТ для последующих операций оплаты совершается установочная операция, которая может осуществляться как совместно с операцией оплаты, так и без оплаты (на нулевую сумму). При проведении последующих оплат инициатором операции может выступать как держатель карточки БЕЛКАРТ, так и организация торговли и сервиса. В настоящее время первым банком, который проходит тестирование для использования новой технологии, является ОАО «Белинвестбанк».

Разработано мобильное приложение для держателей детских банковских платежных карточек БЕЛКАРТ. Промышленная эксплуатация мобильного приложения предполагается во взаимодействии с ОАО «АСБ Беларусбанк».

В отчетном периоде Обществом обеспечено внедрение новой системы эквайринга Card Suite Acquiring Merchant System (AMS), предоставляющей возможность взимания различных видов комиссий с объектами торговли и сервиса (далее – ОТС), применения гибких схем расчетов с ОТС. Новая система эквайринга введена в эксплуатацию для ОАО «Белагропромбанк».

Cоздан сервис самообслуживания для оперативного получения информации о сумме доступных денежных средств на счете держателя карточки с помощью автоматизированной системы Interactive Voice Response (IVR).

В истекшем году продолжалось внедрение Обществом инновационных бесконтактных платежных технологий. Обеспечена возможность использования сервиса приема бесконтактных платежей на основе технологий TapToPhone/TapOnPhone/SoftPOS.

В 2021 году по заказу ОАО «Сбер Банк» были выполнены работы по сертификации хоста Общества, как процессингового центра ОАО «Сбер Банк», и сертификации ряда моделей периферийного оборудования, подключаемого к эквайринговой сети банка, в международной платежной системе American Express в части обеспечения возможности приема карточек АМЕХ с использованием бесконтактной технологии. Выполнение данного требования являлось обязательным условием для банка, как участника международной платежной системе American Express.

Успешно реализован для ОАО «Белинвестбанк» проект аутентификации держателей платежных карт международных платежных систем Visa, Mastercard и их валидации на стороне эмитента по операциям электронной коммерции с использованием аутентификационного протокола EMV 3-D Secure в редакции EMV 3-D Secure Protocol and Core Functions Specification v2.1.0. Протокол обеспечивает возможность установки безопасного канала обмена данными, работающего в режиме реального времени, по которому передается намного больше данных о транзакции с целью безошибочной аутентификации покупателя. Это увеличивает скорость совершения оплаты, позволяя в предусмотренных протоколом случаях аутентифицировать держателя без введения им пароля.

Осуществлен запуск функциональности по гибкому управлению комиссиями эмитента Advanced Issuer Online Fees (далее – AIOFee) для ЗАО «БТА «Банк», ОАО «Паритетбанк». Функциональность AIOFee позволяет осуществлять гибкую настройку комиссий, взимаемых эмитентом. Использование данного сервиса позволяет банкам-клиентам получать дополнительные доходы за счет применения новых, специфических, соответствующих особенностям рынка, типов комиссий.

В 2021 году ОАО «Паритетбанк», ЗАО «БТА Банк», ЗАО «Банк «Решение» начали использовать сервис «Безбумажный ПИН», который обеспечивает вычисление значения ПИН-кода и его доставку держателю карточки посредством SMS-сообщения. Технологическое решение сервиса «Безбумажный ПИН» разработано Обществом в соответствии с требованиями по безопасности стандарта Payment Card Industry (PCI).

Для ОАО «Паритетбанк» произведен запуск сервиса настройки индивидуальных on-line лимитов посредством каналов дистанционного банковского обслуживания.

2020

За 2020 год на территории Республики Беларусь осуществлено 2 млрд операций с использованием банковских платежных карточек на сумму 87 млрд бел. руб.
Коэффициент технической готовности комплекса обработки авторизационных запросов предприятия составил 1,0000.
4 августа осуществлена реорганизация ОАО «Банковский процессинговый центр» в форме присоединения ЗАО «Платежная систем БЕЛКАРТ». ОАО «Банковский процессинговый центр» теперь является владельцем торгового знака БЕЛКАРТ, организовывает деятельность и определяет правила внутренней платежной системы БЕЛКАРТ (включает в себя общее и текущее управление платежной системой БЕЛКАРТ, создание организационной, нормативной и технологической базы платежной системы БЕЛКАРТ, обеспечение межбанковского обслуживания карточек БЕЛКАРТ банков-участников платежной системы БЕЛКАРТ, осуществление функционального развития платежной системы БЕЛКАРТ, осуществление разработки и проведения рекламных и маркетинговых мероприятий, направленных на продвижение платежной системы БЕЛКАРТ, обеспечение взаимодействия с другими платежными системами).
Успешно реализован проект аутентификации держателей банковских платежных карточек международных платежных систем Visa, Mastercard и их валидации на стороне эмитента по операциям электронной коммерции с использованием аутентификационного протокола EMV 3-D Secure в редакции EMV 3-D Secure Protocol and Core Functions Specification v2.1.0.
Для банков-клиентов обеспечена техническая готовность к использованию новых платежных сервисов Fitbit Pay, Кошелек Pay (cardsmobile.ru) и оплате с устройством Mi Smart Band 4 NFC от компании Xiaomi.
Обеспечена возможность оплаты с использованием мобильных приложений Apple Pay и Samsung Pay для карточек Maestro, эмитированных ОАО «АСБ Беларусбанк», на базе технологической платформы Mastercard Digital Enablement Service (MDES).
Реализовано решение по гибкому управлению комиссиями эмитента Advanced Issuer Online Fees.
Внедрён сервис «Cash by code», который обеспечивает возможность снятия наличных денежных средств по коду без карточки.
Реализована услуга по выдаче наличных денежных средств в кассах магазинов.
Запущен сервис настройки индивидуальных on-line лимитов посредством каналов дистанционного банковского обслуживания банков.
ОАО «Банковский процессинговый центр» первым в Республике Беларусь внедрило технологию нанесения информации на карточки методом Durable Graphics Printing.
ОАО «Банковский процессинговый центр» предоставило возможность банкам-клиентам реализовать информирование клиентов об операциях блокировки денежных средств в рамках исполнения запросов АИС ИДО и обеспечить возможность отправки SMS-сообщений по таким операциям.
Реализован проект эквайринга карточек платежной системы UnionPay International для ОАО «Белагропромбанк», включающий поддержку двух направлений: обслуживание банкоматов и торгового эквайринга.
Продолжилось развитие сервиса Р2Р-переводов: обеспечена возможность покупки и продажи криптовалюты в рамках совместного проекта резидента Парка высоких технологий – компании WhiteBird и ОАО «АСБ Беларусбанк» для держателей БПК МПС Visa, эмитированных как банками-резидентами, так и банками-нерезидентами.
Внедрен личный кабинет клиента (организации торговли и сервиса) на сайте www.mpos.by.
С целью противодействия мошенничеству с использованием социальной инженерии ОАО «Банковский процессинговый центр» запустил образовательную кампанию по повышению финансовой грамотности населения - серия обучающих роликов по теме интернет-мошенничества.

2019

ОАО «Банковский процессинговый центр» 20 декабря 2019 года зафиксировал новый рекорд по количеству обработанных авторизационных запросов: 10 343 021 запросов в сутки.
Коэффициент технической готовности комплекса обработки авторизационных запросов предприятия составил 0,9998.
Завершен проект интеграции ПС БЕЛКАРТ и МИР. Запущен межсистемный интерфейс БЕЛКАРТ-МИР, что обеспечило обслуживание карточек платёжной системы МИР на территории Республики Беларусь.
Реализован прием карточек МИР в банкоматах, торговых и сервисных предприятиях. Обеспечен прием карточек ПС БЕЛКАРТ в инфраструктуре участников ПС МИР.
Обеспечена эмиссия карточек платежной системы БЕЛКАРТ с EMV-чипом для бесконтактной оплаты.
В 2019 году предприятием была обеспечена техническая готовность к использованию платежного сервиса Apple Pay для держателей банковских карточек Visa и Mastercard.
Организована доступность нового платежного сервиса Garmin Pay для держателей банковских карточек Visa, эмитированных ОАО «Белагропромбанк».
Продолжено развитие Samsung Pay: сервис стал доступен для держателей банковских карточек Visa, эмитированных ОАО «Белагропромбанк».
Реализован сервис «Безбумажный ПИН», обеспечивающий вычисление значения ПИН-кода и его доставку держателю карточки посредством SMS-сообщения, в соответствии с требованиями по безопасности стандарта Payment Card Industry (PCI).
Еще одним шагом по развитию удаленных услуг стала функциональность Cash by Code - снятие наличных денежных средств в банкоматах без карточки по коду.
Продолжилось развитие сервиса Р2Р-переводов в международном масштабе: обеспечена возможность переводов по карточкам МПС Visa, эмитированным банками стран СНГ.
Обеспечена возможность переводов с карточки на карточку в web-каналах с использованием технологии 3D Secure для ОАО «АСБ Беларусбанк».
Завершен проект по разработке технического решения для реализации требований АИС ИДО.
Выполнены работы по миграции модулей CMS банков-клиентов на версию 3.5.1.
Успешно осуществлены работы по h2h-соединению с локальным процессинговым центром ОАО «БПС-Сбербанк» для обработки авторизаций и клиринга по картам.

2018

Масштабным проектом Центра стал запуск сервиса Samsung Pay. Samsung Pay основан на использовании технологии NFC, держатель карты может совершать платежи без физического использования банковской карты, добавив карту в специальное приложение на мобильном или носимом устройстве Samsung, совместимом с сервисом Samsung Pay. Главная особенность сервиса заключается в том, что он поддерживает собственную технологию Samsung — MST (Magnetic Secure Transmission). Благодаря этому сервис совместим не только с устройствами оплаты по бесконтакту (NFC), но и с платежными терминалами, где принимаются банковские карты только с контактным чипом или с магнитной полосой.
Для обеспечения сервиса Центром был проведен комплекс работ по подготовке аппаратно-программного комплекса Центра, а также иной инфраструктуры Центра для внедрения функциональности, обеспечивающей поддержку процесса получения и активации токенов для банковских платежных карточек международной платежной системы Mastercard, эмитированных банками, для сервиса Mastercard Digital Enablement Service (MDES) на базе мобильного приложения Samsung Pay, а также для обеспечения жизненного цикла токенов и обработку операций, выполняемых с использованием токенов на базе мобильного приложения Samsung Pay в платежных терминалах организаций торговли (сервиса).
Центром обеспечена эмиссия карточек с использованием технологии HCE (Host Card Emulation) для ОАО «АСБ Беларусбанк», которая позволяет эмулировать карту в смартфоне для последующей бесконтактной оплаты. На базе данной технологии банк предоставил держателям карт новую услугу бесконтактной оплаты с помощью смартфона - мобильный платежный сервис BELARUSBANK Pay.
Благодаря внедрению Центром функциональности выпуска карточек без физического носителя с использованием функциональности эмиссии виртуальных карточек посредством on-line запросов Банк «Решение» организовал выпуск виртуальной карты в приложении v-banking.
Новая услуга позволяет банкам-клиентам мгновенно выпускать виртуальную карту и доставлять сгенерированное значение CVV2/CVC2 держателю карточки посредством SMS-сообщения.
В 2018 году Центр реализовал значимый проект по обеспечению обслуживания карточек международной платежной системы UnionPay International в организациях торговли (сервиса) и банкоматах, находящихся на обслуживании в ОАО «АСБ Беларусбанк».
Продолжилось развитие сервиса Р2Р-переводов: обеспечена возможности переводов с карты на карту в web-каналах с использованием технологии 3D Secure.
Обеспечена техническая реализация функциональности, позволяющей инициировать платеж в «один клик» в эквайринговой сети банков в Интернет.
В рамках управления лимитированием выдаваемых сумм в АТМ реализована возможность параметризации максимально выдаваемой суммы наличных денежных средств за одну операцию в банкоматах.

2017	Для ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ» предприятием разработана и внедрена технология дополнительной аутентификации держателей карточек ПС БЕЛКАРТ при осуществлении ими операций в сети Интернет. Успешно реализован для банков-клиентов проект по переходу счетов на использование международной структуры номера счета (IBAN) и банковского идентификационного кода (BIC). Предприятием обеспечена возможность эмиссии карточек с использованием технологии HCE (Host Card Emulation) для ОАО «АСБ Беларусбанк». Аппаратно-программный комплекс предприятия подготовлен для оказания услуги по выпуску карточек без физического носителя с использованием функциональности эмиссии виртуальных карточек посредством online-запросов. Продолжилось развитие сервиса Р2Р-переводов. Держатели платежных карточек получили возможность совершать переводы между карточками разных платежных систем VISA, Masterсard и БЕЛКАРТ. Предприятием успешно завершена интеграция по H2H-соединению c международным процессинговым центром Сбербанка России для обработки авторизаций и клиринга по карточкам ОАО «БПС-Сбербанк». В качестве головного процессингового и клирингового центра платежной системы БЕЛКАРТ в 2017 году предприятием проведен полный комплекс работ для подключения ЗАО «Альфа-Банк» в качестве процессора к аппаратно-программному комплексу предприятия для обеспечения обслуживания карточек ПС БЕЛКАРТ. Внедрена в промышленную эксплуатацию в аппаратно-программном комплексе обработки авторизационных запросов в режиме реального времени RTPS дополнительная функциональность Card Suite High Availability Switchover. Получен сертификат соответствия системы менеджмента качества Предприятия требованиям нового международного стандарта качества СТБ ISO 9001-2015. Предприятие обеспечило возможность осуществления бесконтактных платежей в mPOS-терминалах.
2016	Успешно выполнены необходимые работы, связанные с деноминацией официальной денежной единицы Республики Беларусь. Проведена подготовка терминального оборудования для работы с новым кодом валюты. Внедрен программный модуль Fraud Prevention, позволяющий опережать действия мошенников и пресекать попытки совершения мошеннических операций с использованием банковских карточек в момент авторизации. В целях повышения безопасности операций в сети Интернет реализована технология доставки одноразового пароля в сервисе 3D Secure. Внедрены переводы Р2Р по технологиям Mastercard MoneySend и VISA Direct, позволяющие осуществлять переводы денежных средств с карты на карту клиента любого банка страны, а также переводы за ее пределы с использованием различных каналов. Реализовано электронное взаимодействие банковских систем и системы Service Desk предприятия, обеспечена возможность автоматической загрузки заявок на регистрацию оборудования в Card Suite, автоматизирован прием и обработка 13 типов заявок для оказания услуг банкам-клиентам. Предоставлена возможность использования индивидуальных онлайн-лимитов для банков. Реализован перенос разблокировок в модули Card Suite CMS банков. В качестве головного процессингового и клирингового центра платежной системы «БЕЛКАРТ» предприятие обеспечило технологическую готовность к маршрутизации и обработке сообщений по операциям с применением бесконтактной технологии, а также по операциям Р2Р в сети Интернет. Проведено межхостовое тестирование с ЗАО «МТБанк», что позволило банку осуществлять прием и обслуживание карточек «БЕЛКАРТ». Проведен комплекс работ по расширению функциональных возможностей ОАО «Банк БелВЭБ» и ОАО «Белгазпромбанк» по карточкам «БЕЛКАРТ».
2015	Завершен крупномасштабный проект по созданию резервного центра обработки данных (РЦОД). Реализованы проекты: функциональность «Robot», активация карточек при первой успешной ПИН-операции, технологическое решение по обеспечению блокировок за нефинансовые операции в режиме on-line, автоматизированы предоставляемые услуги в рамках договора процессинга с внедрением электронного документооборота посредством Service Desk. Успешно завершен проект сертификации эмиссии карточек международной платежной системы American Express. Внедрено в эксплуатацию: технология «мобильный эквайринг» (mPOS-терминал); новая линейка терминального оборудования – PAX с трехмодульным интерфейсом связи (Dial-up, Ethernet, GSM) и с возможностью проведения бесконтактных платежей. Начал функционировать инновационный ресурс mpos.by.
2014	Завершен проект по реализации эмиссии кобейджинговых карточек БЕЛКАРТ-Maestro. Сертификация сервиса рекуррентных платежей в МПС Visa, внедрение сервиса рекуррентных платежей в МПС MasterCard, внедрение сервиса межбанковских переводов в рамках ПС БЕЛКАРТ. Подключен новый банк – ЗАО "БИТ Банк".
2013	Сертификация на эмиссию и эквайринг бесконтактных карточек с поддержкой технологии PayPass Masterсard. 1 октября 2013 года зарегистрировано новое юридическое лицо – Закрытое акционерное общество «Платежная система БЕЛКАРТ». В рамках договоров аутсорсинга подключено и обслуживается 34 847 организаций торговли/сервиса. Сеть региональных представительств выросла до 22.
2012	Предприятие первым в Республике Беларусь завершило сертификацию аппаратно-программного комплекса на эмиссию и эквайринг бесконтактных карточек по технологии Visa payWave.
2011	Успешно пройдена сертификация на эмиссию карточек с микропроцессором в международной платежной системе Masterсard. На предприятии работает 273 человека. В рамках договоров аутсорсинга подключено и обслуживается 11 372 организации торговли и сервиса.
2010	Предприятие успешно прошло процедуру аудита на соответствие требованиям стандарта безопасности PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) и первым в Республике Беларусь в своей области получило соответствующий сертификат.
2009	Завершены работы по переводу всего парка оборудования в организациях торговли и сервиса на обслуживание карточек «БелКарт-М». Внедрено решение, благодаря которому состоялся переход на использование систем хранения данных, обеспечивающих сверхбыстрый процесс ввода — вывода информации. Введён в эксплуатацию аппаратно-программный комплекс.
2008 август	Начата промышленная эксплуатация технологии выпуска в обращение и приема к обслуживанию карточек «БелКарт» с магнитной полосой.
2008 январь–март	Совместно с рядом коммерческих банков проведена опытно–промышленная эксплуатация технологии выпуска в обращение и приема к обслуживанию карточек «БелКарт» с магнитной полосой.
2007сентябрь	Завершена реорганизация ОАО «Банковский процессинговый центр» путем присоединения к нему ЗАО «Платежная система «БелКарт». В результате присоединения предприятие стало выполнять функции головного процессингового и клирингового центра платежной системы «БелКарт».
2007 июль	Сертификация для АСБ «Беларусбанк» в МПС MasterCard WorldWide на EMV эквайринг на терминалах Hypercom.
2006 сентябрь	ОАО «Белагропромбанк» — пользователь услуг компании. Сертификация ОАО «Белагропромбанк» в МПС VISA Int. (Associate Member).
2006 август	Создание региональных представительств компании во всех областных центрах Республики Беларусь.
2006 апрель	Сертификация в МПС VISA Int. банкоматов NCR для ОАО «Белпромстройбанк» и «Беларусбанк».
2006 февраль	Сертификация ОАО «Паритетбанк» в МПС VISA Int. (Deposit Member).
2006 январь	Сертификация ОАО «Трастбанк» в МПС VISA Int. (Associate Member).
2005 сентябрь	Внедрение в предприятиях торговли схем обслуживания держателей платежных карточек, с использованием специальных компьютерных систем.
2005 август	Сертификация аппаратно–программного комплекса компании на эмиссию и персонификацию микропроцессорных карточек с приложением VSDC+.
2005 январь	Реализация проекта приема оплаты платежей за услуги РУП «Белтелеком» в устройствах самообслуживания.
2004 октябрь	Реализация объединения сетей банкоматов АСБ «Беларусбанк» и ОАО «Белпромстройбанк».
2004 сентябрь	Модернизация платежных терминалов АСБ «Беларусбанк» — обеспечение перехода на обслуживание микропроцессорных карточек стандарта EMV в терминальной сети АСБ «Беларусбанк».
2004 август	Подготовлены технические решения позволяющие реализовать банкам проекты, обеспечивающие: возможность проводить операции по погашению кредитов физических лиц, с использованием платежных карточек в устройствах банков с доступом к единой централизованной базе данных. возможность принимать на мобильный телефон SMS–сообщения о совершенных операциях по платежным карточкам в режиме on–line. перечислять денежные средства со счета одной карточки на счет другой карточки.
2004 июнь	Сервис–провайдер платежной системы СТБ (Россия) по Республике Беларусь.
2004 январь	Официальный партнер компании NCR.
2003 декабрь	Реализация проекта SMS–banking с операторами мобильной связи.
2003 ноябрь	Ввод в эксплуатацию комплекса DataCard 7000 для персонализации карточек с магнитной полосой и микропроцессорных стандарта EMV.
2003 ноябрь	Сертификация в международной платежной системе VISA Int. на EMV эквайринг (VSDC) на терминалах Hypercom.
2003 октябрь	Официальный партнер компании HYPERCOM Corp..
2003 июнь	Реализация проекта оплаты коммунальных платежей в устройствах самообслуживания.
2003 май	Переход на TripleDES шифрование для PIN–base транзакций в POS–терминалах.
2003 март	Переход на TripleDES шифрование для PIN–base транзакций между процессинговым центром и платежными системами.
2003 февраль	Подключение и начало функционирования сети инфокиосков.
2002 сентябрь	Реализация проекта приема платежей в банкоматах за услуги мобильной связи.
20 августа 2002	Государственная регистрация компании.